Sparen durch Ratenkredit

Ein Kreditvergleich sollte gerade für einen Ratenkredit immer gewissenhaft durchgeführt werden. Stimmen alle Rahmenbedingungen und liegen Angebote mit gleichen Laufzeiten und über gleiche Darlehenssummen vor, kann man nach dem günstigsten Preis suchen
Häufig sagt man, dass man bei einem Vergleich auf den Effektivzinssatz achten sollte. Falls dieser niedrig ist, so hat man das billigste Darlehen bereits gefunden. Aber nicht nur der effektive Zinssatz sondern auch andere Faktoren sollen bei einem Kreditvergleich beachtet werden. Günstigste Zinsen bedeuten nicht auch die richtige Kredit-Finanzierung.
Je nachdem welche Kreditart man wählt bzw. einem die Bank zur Verfügung stellt, kann man zwischen verschiedenen Modellen der Rückzahlung wählen. Tilgung und Zinsen sind bei allen Modellen unterschiedlich. Hier unterscheidet man Abzahlungsdarlehen, Annuitätsdarlehen und Endfällige Kredite. Nahezu alle Verbraucherratenkredite werden als Annuitätsdarlehen vermittelt, da dies die wohl häufigste Form der Rückzahlung ist. Bei dieser Form bleibt die Höhe der monatlich zu entrichtenden Rückzahlungsrate immer gleich. Eine Rate besteht immer aus Zins und Tilgung. Der Anteil an Zinsen wird bei dieser Rückzahlungsform mit jeder Rate geringer. Denn die Rate bleibt aber gleich, nimmt der Anteil, der zur Tilgung zur Verfügung steht, mit jeder Monatsrate zu. Deutlicher gesagt: Zu Beginn der Rückzahlungsphase zahlt man viel Zinsen. Am Ende der Kreditlaufzeit zahlt man dagegen nahezu nur noch zur Tilgung und kaum mehr Zinsen. Der Vorteil dieser Darlehensart ist eindeutig: Für Kunde bleibt die finanzielle Belastung immer gleich und der Kredit ist schnell zurückgezahlt.
Diesen Vorteile können die anderen Rückzahlungsarten nicht zur Verfügung stellen. Denn beim Endfälligen Darlehen zahlt man über die ganze Laufzeit nur die Zinsen. Der gesamte Kreditbetrag wird erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Hier muss man als Verbraucher am Laufzeitende über eine hohe Liquidität verfügen und zahlungsfähig sein. Dazu braucht man exakte Planung und Einschätzung der künftigen Finanzsituation vom Kunden, was bei einer Laufzeit von mehreren Jahren häufig problematisch ist.
Der Nachteil des Abzahlungsdarlehens besteht darin, dass der Beitrag an Tilgung und Zins immer geringer wird. Zwar entlastet dies den Verbraucher, denn mit der Zeit wird die zu entrichtende Rate geringer. Jedoch dauert die Rückzahlung des Kredites länger. Aus diesem Grunde entstehen mehr Zinskosten und die Gesamtkonditionen werden kostbar.